Pengajuan kartu kredit online kini semakin mudah dan persyaratannya cukup sederhana. Namun tidak semua orang yang memiliki kartu kredit akan dengan mudah mendapatkan pinjaman dana dari bank. Bagaimana pihak bank menilai seseorang layak mendapatkan pinjaman atau kredit?
Kartu kredit adalah alat pembayaran non tunai yang bisa dimanfaatkan untuk melakukan pembelian secara berutang atau diangsur. Salah satu faktor utama yang menentukan pengajuan pinjaman Anda diterima adalah credit score yang dimiliki. Semakin tinggi nilai credit score Anda, maka pengajuan Anda akan diprioritaskan. Sayangnya masih banyak pemilik kartu kredit yang mengabaikan pentingnya skor kredit.
Pemilik kartu kredit perlu meningkatkan credit score jika ingin lebih mudah mendapatkan layanan pinjaman dari bank. Saking pentingnya credit score, bahkan hal ini juga menjadi penilaian saat Anda mengajukan kredit KPR. Lantas bagaimana cara meningkatkan credit score agar pengajuan pinjaman Anda diprioritaskan?
Fungsi Credit Score
Credit score adalah angka atau nilai yang menunjukkan kemampuan nasabah dalam melunasi hutang sesuai waktu tagihan. Angka credit score umumnya terdiri dari 250-900 poin. Semakin tinggi nilai skor kredit maka mengindikasikan bahwa nasabah punya kemampuan baik dalam membayar utang.
Fungsi skor kredit adalah sebagai reputasi keuangan nasabah. Pihak bank memakai score credit untuk menilai kelayakan nasabah dalam menerima pinjaman yang diajukan. Berikut ini sejumlah fungsi atau kegunaan dari credit score.
1. Bahan Evaluasi dan Analisis Pengajuan Kredit
Credit score dijadikan acuan oleh pihak bank dalam menilai layak diterima atau tidaknya pengajuan pinjaman. Melalui informasi yang diperoleh dari sistem credit score, pihak bank akan lebih mudah dalam mengambil keputusan pemberian pinjaman kepada nasabah.
2. Menilai Kemampuan dalam Melunasi Pinjaman
Pihak bank tentunya tidak serta merta memberikan pinjaman kepada setiap orang. Pastinya pihak bank akan memprioritaskan pemberian pinjaman kepada nasabah yang dinilai mampu membayar utang. Credit score digunakan sebagai tolak ukur oleh pihak bank dalam melihat kemampuan nasabah melunasi tanggungan utang.
3. Menekan Biaya Operasional
Dengan adanya sistem credit score, pihak bank bisa menekan biaya operasional dalam proses verifikasi pengajuan pinjaman. Penilaian credit score dijalankan menggunakan teknologi atau big data sehingga bisa lebih praktis. Pihak bank bisa melakukan pengecekan secara cepat dan akurat karena seluruh data nasabah sudah terintegrasi.
Cara Meningkatkan Credit Score
Barangkali penyebab pengajuan pinjaman Anda tidak diterima oleh pihak bank adalah karena credit score Anda rendah. Kondisi tersebut tentunya merepotkan keuangan Anda ketika sedang membutuhkan pinjaman dana. Supaya pengajuan lebih mudah diterima, ikuti beberapa cara meningkatkan credit score berikut ini.
1| Membayar Tagihan Tepat Waktu
Faktor utama yang mempengaruhi skor kredit adalah riwayat utang Anda. Kemampuan Anda dalam melunasi hutang secara tepat waktu akan dihitung dalam nilai credit score. Ketika Anda telat membayar cicilan, maka credit score Anda akan menurun. Apalagi jika Anda terlalu sering menunda pembayaran utang dan telat cukup lama.
Jadi pastikan selalu membayar tagihan tepat waktu agar credit score Anda meningkat. Kebiasaan ini perlu Anda terapkan tidak hanya dalam melunasi pinjaman bank dalam jumlah besar, namun juga pada cicilan sejenis pay later. Supaya tidak lupa atau terlambat membayar angsuran, gunakan fitur autodebet dan usahakan untuk selalu mengecek tagihan Anda.
2| Perhatikan Credit Limit
Credit limit juga menjadi faktor penting yang mempengaruhi score credit. Setiap pemilik kartu kredit biasanya menerima limit yang berbeda-beda. Pihak bank akan mempertimbangkan beberapa hal untuk menentukan limit kartu kredit, yaitu dari penghasilan bulanan, riwayat utang, riwayat tempat tinggal, hingga jumlah kartu kredit yang dimiliki.
Sebaiknya Anda menggunakan jatah kredit sebanyak 30% atau kurang dari besaran limit yang disediakan. Dengan cara tersebut, Anda bisa memiliki jatah pinjaman untuk kebutuhan di kemudian hari. Jadi manfaatkan limit kredit Anda sebaik mungkin dan hindari kalap atau berlebihan dalam menggunakan pinjaman uang.
3| Hindari Menutup Akun Kartu Kredit
Menutup akun kartu kredit bisa menyebabkan score credit Anda menurun. Jadi hindari menutup akun kartu kredit jika ingin score credit Anda tetap baik. Seringkali orang-orang memiliki banyak kartu kredit hingga ada yang tidak terpakai. Lantaran tidak pernah digunakan, mereka memilih menutup akun kartu kredit tersebut.
Padahal menutup kartu kredit bisa mempengaruhi credit utilization Anda. Credit utilization atau rasio pemanfaatan kartu kredit juga menjadi penilaian bank saat Anda mengajukan pinjaman. Sebaiknya biarkan saja kartu kredit Anda yang tidak terpakai. Lebih baik rasio penggunaan kartu kredit Anda rendah dibanding menutup akun kartu kredit. Sebab rasio yang tinggi menjadi penilaian bahwa score credit Anda buruk.
4| Selalu Review Credit Report
Tips selanjutnya untuk meningkatkan credit score adalah dengan mengevaluasi credit report Anda. Pastikan Anda selalu melakukan review credit report secara rutin. Dengan begitu Anda bisa melihat bagian mana saja yang perlu diperbaiki untuk meningkatkan credit score. Selain itu, cara tersebut juga membantu Anda memantau sisa limit kredit yang perlu dipertahankan.
Itulah beberapa tips meningkatkan credit score yang perlu dilakukan oleh pemilik kartu kredit. Jadi usahakan agar credit score Anda memiliki nilai yang tinggi demi kemudahan Anda dalam mengajukan pinjaman. Jangan sampai credit score Anda buruk karena bisa dipastikan pengajuan Anda akan ditolak.
Rekomendasi Kartu Kredit untuk Belanja
Kini Anda sudah tahukan mengapa ada orang yang pengajuan pinjamannya mudah diterima dan ada yang prosesnya lama hingga ditolak oleh pihak bank. Jadi pastikan Anda menggunakan kartu kredit secara bijak agar score credit Anda tinggi. Dengan begitu pihak bank akan memprioritaskan pengajuan pinjaman Anda. Selain itu, sebaiknya Anda memilih kartu kredit yang menawarkan berbagai kelebihan dan kemudahan dalam penggunaannya.
Salah satu kartu kredit terbaik yang bisa Anda pilih adalah PermataShoppingCard dari PermataBank. Pengajuan kartu kredit online PermataShoppingCard bisa Anda lakukan menggunakan mobile banking PermataMobile X yang bisa diunduh di Play Store dan App Store. Kartu kredit ini menawarkan berbagai kemudahan untuk keperluan belanja di era digital. Informasi lebih lengkap mengenai pengajuan kartu kredit online PermataShoppingCard dan persyaratannya bisa Anda baca di laman berikut https://www.permatabank.com/id/kartu-kredit-retail/permatashopping-card
